香港--(美?商???)--前些日，伴?著各家??平台被立案?查，借??又被推到??中心。所以P2P?借??究竟有什???？借??到底是P2P?是?工具？

首先，?最根本的含?上看，P2P是藉款人?出借人之?完成的直接融?，理?上可以降低融?成本，?是P2P最大的?值。但?模式上履行了?一含?的不是P2P，而是藉??等一系列“打借?”平台。借??的熟人借?在?景上恰好解?了三???：（1）互??借??方有一定的基?，可以“自?控”；（2）解?了民?借??????可依的??；（ 3）平台只?任工具，而不承???。

借??成立近5年，?未沿著P2P?展的路走，?然一路跌宕起伏，但依???了自己的道路。它的????到底是什?？

借??APP的主要功能包括打借?、?欠?、?友投?、?工投?四?。

借?是基於特定的借款事?，表明??人???人?的一?借款合同??。欠?是??人向??人出具的表示尚欠某物或者某款?的??。?入“打借?”“?欠?”，??功能的?面?示?局基本一致，如下?，借??方?在交易之前就彼此??，借??只作登?工具而不提供借?撮合服?。

借款人和出借人在?下??商就借?金?、期限、利率等?件?成合意後，通?借??打?子借?。而在?下已形成??????的?方通?借????子欠?，??形成原因?藉?、??等。借??作?工具，?用?生成?保存?子合同。

借??提供??模板，?方自主填??件後，以?子方式?名。用?自?借???，借??不?本息回收提供承?或保?。??子?????字?具有同等效力。

“?友投?”功能是藉???的??。在用?填?了可投金?、年化收益率（要求在0-24%之?）、投????明等?容後????，“借款心??”?即生成，被??的?友?在他?的借??APP收到信息，用?也可?心??分享至?友微信，提高?通效率。日常生活中，人?有困?而向?友借??，?免?抹不?面子。在藉??“?友投?”功能中，出借人知道借款人是?，但藉款人不知道出借人是?，???向匿名的方式很好地免去了借款人的?尬。借????要求出借的?友?借款人??向???友??，?且在用?操作?程中，“牢?不熟不借”的提示??多次出?。

“?工投?”???是通??工投???增收?支的工具，借??向企?提供??工具、定制方案、系?服?。

借??的“打借?”、“?欠?”?用??私下一?一????存?，“?友投?”、“?工投?”面向特定?象，是?期?泛存在的民?互助行?，在法律、司法解?等更高?面及司法??中一直合法且被鼓?，不需要特?。

?悉，最高人民法院、最高人民?察院、公安部、司法部《?於?理非法放?刑事案件若干??的意?》第四??定，?向?友、?位?部人?等特定?像出借?金，不得?用本意?第一?的?定定罪??。即向?友出借?金的，不?於?文件的?制??，不以非法??罪定罪??。

最高人民法院《?於?理非法集?刑事案件具??用法律若干??的解?》第一??定，未向社?公?宣?，在?友或者?位?部??特定?象吸收?金的，不?於非法吸收或?相吸收公?存款。由此可?，?友?借?和企?（?位?型之一）?部融?是社??泛?可且?禁止性?定的民?互助行?。

《??借?信息中介????活?管理?行?法》第二??P2P的定?是：“以互???主要渠道，?藉款人?出借人（即?款人）??直接借?提供信息?集、信息公?、?信?估、信息交互、借?撮合等服?。” 信息?集、信息公?、信息交互是?多??APP都有的服?，?非P2P特有，而?信?估、借?撮合才是核心服?。

P2P平台?集借款人信息，?估?信，以?定其可藉款金?、期限、利率。 P2P平台的出借人原本不??、不信任借款人，因?平台匹配??、?估?信，出借人才??、信任借款人，才敢出借。

借??四????????存?工具?服?，??有提供?信?估和信?撮合。借??用??的借?，金?、期限、利率等?件都完全是用?自主商定，而非借???定。借??出借人在出借之前，就已??、信任借款人，?方自主就借??件?成合意，只是以藉???工俱生成?保存?子合同。

?上，借??本身其?只是一款工具?app，用?需要理智借?，安全使用。

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